央行约谈多家银行，迅速表态：坚决取缔！虚拟货币现在会冷吗？

我行不开展或参与任何与虚拟货币相关的经营活动，禁止涉及虚拟货币交易的客户进入，并将加强对客户和资金交易的调查和监控。一旦发现相关行为，将立即采取暂停账户交易、终止客户关系等措施，并及时报告相关部门。

为保障您的合法权益和账户资金安全，请积极配合我行的尽职调查工作，协助我行履行法律义务，打击涉及虚拟货币挖矿和挖矿的违法犯罪行为。资本交易。

客户应高度警惕虚拟货币相关业务活动的风险，提高风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗。如果您发现有以上行为，可以拨打我们的客服热线举报。

ABC还指出，任何机构和个人不得使用ABC账户、产品、服务等进行代币发行融资和虚拟货币交易。

除农业银行外，工商银行、建设银行、邮储银行、兴业银行等机构也发布了公告。

■工行：任何机构和个人不得利用工行的账户、产品、服务和渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。

■建行：任何机构和个人不得使用在我行开立的账户充值虚拟货币交易资金，提取、买卖相关交易充值码等账户转移虚拟货币交易相关资金。

■邮储银行：任何机构和个人不得利用我行的账户、产品、服务和渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。我行将继续加强对支付交易的风险监控。一经发现上述相关行为，我行有权采取暂停账户交易、注销账户等管控措施，并向监管部门报告相关信息。

■ 兴业银行：任何机构和个人不得使用在我行开立的账户进行虚拟货币交易资金充提、买卖相关交易充值码等，不得使用我行账户转账相关交易资金。

重拳持续，虚拟货币逐渐“凉”

这不是中国农业银行第一次对虚拟货币实施“禁令”。

早在2014年，中国农业银行就发布了《关于禁止使用我的银行账户进行比特币交易的声明》，其中提到：

即日起，任何机构或个人不得使用我行银行账户进行比特币、莱特币等交易资金充值、提现，买卖相关交易充值码等，不得通过本行转账相关交易资金我们的银行帐户。

一经发现，我行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。公众如发现上述行为，可向我行举报。

当时的政策背景是：2013年底，中国人民银行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》），正式明确了比特币的性质，即比特币不是由货币当局发行的，不具有法定补偿和强制等货币属性，不是真正的货币。从本质上讲，比特币应该是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为市场上的货币使用。

考虑到比特币“无中心化发行人、总量有限、无地域限制和匿名性”，《通知》要求金融机构和支付机构：

#1

不要以比特币为产品或服务定价；

#2

不要作为中央对手方购买、出售或交易比特币；

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#3

请勿承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险范围；

#4

不得直接或间接向客户提供其他比特币相关服务。

包括：为客户提供比特币注册、交易、清算、结算等服务；接受比特币或使用比特币作为支付和结算工具；发展比特币和人民币及外币兑换服务；发展比特币存储、托管、抵押等业务；发行与比特币相关的金融产品；将比特币作为信托、基金等的投资标的。

鉴于比特币存在较高的洗钱风险和被不法分子利用的风险，《通知》要求相关机构切实履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务，切实防范以及相关的洗钱风险。

《通知》发布后不久，招商银行于2014年4月率先宣布，禁止其账户交易比特币、莱特币等“数字货币”。

接下来的几个月，13家银行，包括华夏、农业银行、建设银行、中国银行、光大、平安、浦发银行、广发、工商银行、交通银行、民生银行等也发布了类似公告。 .

随着市场的发展，新的虚拟货币变种层出不穷。

尤其是今年以来，比特币、狗狗币等虚拟货币的暴涨暴跌，也让一些普通投资者开始热衷于“炒币”。

从我国的监管行动来看，严控“挖矿”和“炒币”的态度非常明确。

今年5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布了《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》（以下简称《公告》），要求金融机构、支付机构等成员单位不得开展与虚拟货币相关的业务。

5月21日，国务院金融稳定发展委员会会议明确提出，严厉打击比特币挖矿和交易。

专家：虚拟货币

巨大的金融风险正在酝酿

独立经济学家王赤琨表示，虚拟货币没有真实价值支撑，相关投机交易活动存在虚假风险等多重风险。

虚拟货币目前处于各国监管之外买卖比特币是非法行为，使得国际金融环境更加复杂，并酝酿着巨大的金融风险。

各种需要跨境流通的资金都是通过虚拟数字货币的交易获得的。一方面造成大量资金外流，另一方面为洗钱等犯罪提供便利，加大政府对非法洗钱等犯罪的打击力度。活动难度。

同时，虚拟货币的交易活动和资金流向不在我国的金融监管范围内。 “如果银行业协会和支付清算协会相关成员能够严格执行《公告》的要求，那么虚拟货币参与者将无法从银行获得虚拟交易中获得的收益，这可以形成虚拟货币交易的最后一公里封锁和扼杀。”

其实，除了农行，中信银行在早前的公告中也要求：

即日起，任何机构和个人不得使用中信银行账户购买比特币。币、莱特币等交易资金充值提现、买卖相关交易充值码等活动买卖比特币是非法行为，相关交易资金不得通过中信银行账户划转。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

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